eKYC là gì? Công nghệ eKYC có tác dụng gì?
eKYC là gì? Đây là công nghệ được sử dụng khá phổ biến khi mở tài khoản online. Tuy nhiên, nhiều người chưa thực sự hiểu khái niệm này.
Công nghệ eKYC ngày nay được áp dụng rất phổ biến giúp mở tài khoản online trong mọi lĩnh vực y tế ngân hàng, tài chính, … Ví dụ như ngày nay chúng ta có mở tài khoản ngân hàng online, mở tài khoản bảo hiểm y tế online, mở tài khoản chứng khoán online, điểm chung dễ nhận thấy là khi mở tài khoản bằng công nghệ eKYC, chúng ta đều phải update CMND/CCCD và xác thực khuôn mặt trên hệ thống.
1. eKYC là gì?
eKYC có tên tiếng Anh là Electronic Know Your Customer, là giải pháp định danh xác thực khách hàng điện tử, cho phép công ty chứng khoán định danh khách hàng 100% online dựa vào các thông tin sinh trắc học (biometrics), nhận diện khách hàng bằng trí tuệ nhân tạo (AI),… mà không cần gặp mặt trực tiếp như quy trình hiện tại.
Hiện nay, được sự chấp thuận của cơ quan quản lý có thẩm quyền, các công ty chứng khoán đã và đang chuyển đổi hình thức nhận biết khách hàng từ KYC sang eKYC bởi eKYC chính là chuyển đổi số của KYC.
KYC là viết tắt của cụm từ Know Your Customer, là một quy trình nhằm xác minh danh tính của khách hàng khi tham gia các dịch vụ của công ty chứng khoán như mở tài khoản, rút tiền, gửi tiền… Nói đơn giản, KYC giúp công ty chứng khoán đảm bảo khách hàng giao dịch là chính chủ, từ đó đánh giá và giám sát rủi ro, ngăn ngừa các gian lận bất hợp pháp.
Trong khi KYC được thực hiện tại một địa điểm cụ thể như quầy giao dịch của công ty chứng khoán, eKYC được thực hiện trên nền tảng online, chỉ cần thao tác qua điện thoại thông minh có kết nối internet mà không cần trực tiếp gặp mặt nhân viên giao dịch.
Ngoài ra, eKYC là quy trình hoàn toàn tự động, được thực hiện trên cơ sở nền tảng công nghệ sinh trắc học (biometrics). Tùy mức độ hoàn thiện của công nghệ này, cũng như mức độ kiểm soát rủi ro của từng công ty chứng khoán mà việc mở tài khoản bằng phương thức eKYC có những khó, dễ khác nhau so với mở tại quầy. Hiện nay EKYC chỉ áp dụng để xác thực khách hàng khi mới mở tài khoản giao dịch.
2. Lợi ích của eKYC
Sau khi tìm hiểu eKYC là gì, chúng ta tiếp tục khám phá những lợi ích mà eKYC mang lại.
Trong thời đại công nghệ 4.0, eKYC được xem là một trong những dịch vụ được công ty chứng khoán áp dụng nhằm thu hút khách hàng. Theo đó, eKYC còn là giải pháp rút ngắn thời gian xác minh, tiết kiệm thời gian, chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động của công ty chứng khoán.
2.1. Lợi ích đối với người dùng
eKYC là một cách thức giúp người dùng giảm tối đa thời gian và công sức khi giao dịch mở tài khoản. Theo đó, người dùng có thể thực hiện mở tài khoản qua điện thoại di động mà không cần xếp hàng chờ đợi tại quầy giao dịch, không bị giới hạn về thời gian và không gian.
Thêm vào đó, eKYC sẽ định danh trực tuyến bằng phương thức điện tử như xác thực sinh trắc học, nhận diện khách hàng qua AI, đối chiếu thông tin cá nhân được liên thông với cơ sở dữ liệu tập trung định danh khách hàng,… thông qua việc đối soát mẫu vân tay trên CMND và dấu vân tay thực của khách hàng.
Với giải pháp eKYC, khách hàng chỉ mất vài phút định danh điện tử thay vì xác minh danh tính bình thường dựa trên giấy tờ mà bạn có thể mất thời gian để chờ đợi cũng như điền vào các biểu mẫu, giấy tờ… Giờ đây, người dùng có thể hoàn thành thủ tục một cách tự động trực tuyến mà không cần bất kỳ sự can thiệp thủ công nào.
2.2. Lợi ích của eKYC là gì đối với đơn vị cung cấp dịch vụ?
Bên cạnh lợi ích đối với người dùng, eKYC cũng góp phần tiết kiệm chi phí, tăng hiệu suất làm việc và tạo điều kiện cho nơi phục vụ, chăm sóc khách hàng tốt hơn.
eKYC là nền tảng thiết yếu để các công ty chứng khoán tiến hành chuyển đổi số trong thời đại 4.0. Các công ty chứng khoán tại Việt Nam hiện đang chạy đua trong cuộc chiến giành thị phần cho dịch vụ chứng khoán số. Việc sử dụng định danh điện tử (eKYC) là chìa khóa để thực hiện định danh trực tuyến, đối chiếu thông tin khách hàng với cơ sở dữ liệu tập trung. Nói cách khác, eKYC góp phần đáp ứng tiêu chí số hóa của dịch vụ chứng khoán số.
Ngoài ra, eKYC giúp các công ty chứng khoán tiết giảm nhân lực và chi phí nhân sự. Dữ liệu eKYC có thể được truyền theo thời gian thực mà không cần bất kỳ sự can thiệp thủ công nào của con người, đồng thời chỉ tiêu tốn vài phút để xác minh và phát hành. Nhờ vậy, công ty chứng khoán có thể tiết giảm sức lao động và chi phí nhân sự.
eKYC cũng giúp công ty chứng khoán xây dựng kho dữ liệu thông tin khách hàng đồng nhất. Thay vì lưu trữ vật lý riêng từng chi nhánh khi xác thực tại quầy như trước, toàn bộ các trường thông tin cá nhân của khách hàng thông qua eKYC được số hóa và lưu trữ thành một kho dữ liệu chung dùng cho tất cả các chi nhánh. Việc kiểm tra chéo xem thực sự khách hàng đã đăng ký tài khoản hay chưa trở nên dễ dàng hơn, tránh sự trùng lặp do một khách hàng có thể giao dịch tại nhiều chi nhánh khác nhau của cùng một công ty chứng khoán.
Tính bảo mật, an toàn trong hoạt động ngân hàng cũng được nâng cao nhờ có eKYC. Định danh điện tử hoạt động theo quy trình để đảm bảo khách hàng tiến hành giao dịch là có thật, đánh giá và giám sát rủi ro liên tục. eKYC cho phép lưu trữ trực tuyến vĩnh viễn toàn bộ hồ sơ và dữ liệu. Bất kỳ hành vi lạm dụng, thu lợi bất chính hoặc hoạt động bất hợp pháp xảy ra đều có thể truy vết nhanh chóng ra khách hàng sử dụng dịch vụ đó. Điều này góp phần gia tăng lòng tin của khách hàng vào dịch vụ ngân hàng số của các nhà băng.
3. Các hình thức bảo mật của eKYC là gì?
Để đảm bảo tính bảo mật cao nhất cho khách hàng, eKYC sử dụng một số hình thức như sau:
Sử dụng Username (tên đăng nhập) và mật khẩu: Đây là hình thức phổ biến, đơn giản đối với tất cả các tài khoản ngân hàng hiện nay. Khách hàng có thể tạo tài khoản đăng nhập để sử dụng tài khoản của mình.
Sử dụng dấu vân tay hoặc Face ID: Khách hàng không còn xa lạ gì với công nghệ xác minh danh tính khách hàng qua vân tay và nhận diện khuôn mặt Face ID mỗi khi đăng nhập vào một tài khoản nào đó. Với eKYC, bạn cũng có thể cài đặt cách thức bảo mật này ngay từ đầu khi thiết lập.
Mã xác thực OTP: Đây là cách xác minh hiện đại, tiên tiến, có tính bảo mật cao nhất mà không chỉ tài khoản ngân hàng mà các tài khoản khác đều đang sử dụng.
4. Quy trình eKYC
Vậy quy trình eKYC là gì?
Có thể thấy, eKYC giúp khách hàng thực hiện xác minh danh tính chỉ trong vài phút. Để đảm bảo quy trình eKYC đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn, khách hàng nên thực hiện theo các thao tác dưới đây ngay sau khi tải ứng dụng của tổ chức tài chính cung cấp.
Bước 1: Khách hàng điền đầy đủ các trường thông tin cần thiết được yêu cầu trên ứng dụng. Sau đó, khách hàng sẽ được yêu cầu chọn tài liệu mình muốn để xác minh dữ liệu như chụp hai mặt hộ chiếu, bằng lái xe hoặc chứng minh thư,…
Bước 2: Tất cả thông tin của khách hàng sẽ được tự động trích xuất dựa trên công nghệ OCR, sau đó, khách hàng có thể kiểm tra và chỉnh sửa lại. Tiếp theo, khách hàng được yêu cầu chụp ảnh chân dung bản thân (hình selfie) hoặc selfie video.
Bước 3: Trong trường hợp hình ảnh của khách hàng thông qua selfie video khi sử dụng công nghệ Liveness detection và Face matching khớp với hình ảnh trên tài liệu mà khách hàng đã cung cấp thì kết quả xác nhận thành công. Ngược lại, nếu không thành công, khách hàng sẽ phải tiến hành xác thực lại.
Trên đây là một số thông tin liên quan đến khái niệm eKYC là gì và mở tài khoản chứng khoán qua công nghệ định danh khách hàng điện tử – eKYC, hy vọng giải đáp được phần nào những thắc mắc của bạn.
Nếu bạn chưa có tài khoản hãy bấm vào LINK phía đưới để mở tại hai công ty Ck lớn là VPS và TCBS để nhận được sự hỗ trợ tốt nhất từ Chứng Khoán Trí Đức
Mở tài khoản tại TCBS Mở tài khoản tại VPSXem thêm:
